7月25日，根據(jù)資金供求變化和自身經(jīng)營需要，工農(nóng)中建等主要銀行主動下調(diào)了存款利率。專家介紹，調(diào)整優(yōu)化存款利率炒股杠桿配資，是存款利率市場化調(diào)整機制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士分析，按照以往經(jīng)驗，預計股份制銀行近期會跟進調(diào)整，中小銀行可能逐步分批跟進下調(diào)。
中小銀行可能逐步分批跟進下調(diào)
7月22日，央行宣布公開市場7天期逆回購操作利率由1.8%下調(diào)至1.7%，當日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10個基點。僅僅相隔3個工作日，大型商業(yè)銀行就下調(diào)存款掛牌利率，體現(xiàn)出存款利率市場化調(diào)整機制作用有效發(fā)揮，商業(yè)銀行市場化定價的能力進一步增強。
權威專家介紹，調(diào)整優(yōu)化存款利率，是存款利率市場化調(diào)整機制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，督促銀行參考市場利率變化，合理調(diào)整存款利率水平。截至2023年，主要銀行在存款利率市場化調(diào)整機制作用下，已先后四次主動調(diào)整存款利率。
本次工農(nóng)中建等主要銀行主動下調(diào)存款利率，是基于前期1年期LPR下降，以及國債收益率等市場利率走勢所自主決定的，是存款利率更加市場化的體現(xiàn)。2021年6月份以來，主要銀行1年期、3年期存款利率分別累計下調(diào)0.5個、1.7個百分點。
有業(yè)內(nèi)人士分析，按照以往經(jīng)驗，預計股份制銀行在近期就會跟進調(diào)整，中小銀行可能逐步分批跟進下調(diào)。
提升金融服務實體經(jīng)濟可持續(xù)性
調(diào)整優(yōu)化存款利率，也有利于穩(wěn)定銀行負債成本，提升金融服務實體經(jīng)濟可持續(xù)性。
業(yè)內(nèi)人士認為，近年來，銀行支持實體經(jīng)濟力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負債端，受存款定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價逐步顯現(xiàn)，部分銀行通過違規(guī)手工補息攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。
2024年一季度，銀行凈息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。4月，監(jiān)管部門針對違規(guī)手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補息整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。
上述人士介紹，本次銀行主動下調(diào)存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利于進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩(wěn)定銀行負債成本，提升金融服務實體經(jīng)濟可持續(xù)性。也有利于改善銀行盈利能力，提高銀行股東權益，利好對應股票估值。
促進企業(yè)、居民投資和消費
專家表示，下調(diào)存款利率有利于進一步降低企業(yè)、居民儲蓄傾向，推動企業(yè)投資和居民消費，促進優(yōu)化資產(chǎn)配置，增強資金流向資本市場的動力，增加金融市場活力，鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。
此外，預計此次調(diào)整對普通儲戶影響有限。以存款本金10萬元為例，一年期定期存款每年利息減少100元。居民還可通過柜臺債、理財、基金等方式，多元化資產(chǎn)配置炒股杠桿配資，資產(chǎn)綜合收益不會受到大的影響。
文章為作者獨立觀點，不代表線上配資網(wǎng)觀點
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